Retiro. Anualidades indexadas con ingreso de por vida en Nueva York, Nueva Jersey y Miami

Es un contrato con una aseguradora: entregas una prima, tu dinero crece vinculado a un índice con piso del 0% y, con un rider de ingreso vitalicio, puede convertirse en un ingreso garantizado de por vida. En la serie Driver de National Life Group se empieza desde $25,000.

Es para quien quiere un sueldo en el retiro que no se acabe. Tiene cargos por rescate los primeros 7 a 10 años, y los retiros antes de los 59½ años pueden tener una penalidad fiscal del 10%. Las garantías dependen de la solidez financiera de la aseguradora.

Ventajas: crecimiento vinculado a un índice con piso del 0%, bono inmediato en Growth Driver, ingreso garantizado de por vida con el rider de Income Driver y el Income Doubler ante incapacidad.

Desventajas: cargos por rescate los primeros 7 a 10 años y recaptura del bono; antes de los 59½ años el IRS puede aplicar 10%; y la base de cálculo del beneficio no es un valor de rescate retirable.

En la fija, tu dinero gana interés a una tasa fija declarada por la aseguradora. En la indexada, recibes una tasa fija o un interés acreditado según el crecimiento de un índice de mercado, sin participar directamente en el mercado, con piso del 0%; los topes y las tasas de participación pueden cambiar.

En la variable, tu dinero se invierte en subcuentas ligadas al mercado: puede subir y bajar, e incluso perder capital; es un producto de inversión regulado como valor y no forma parte del catálogo que ofrecemos.

Sí, con un rollover directo: le pides al administrador de tu plan que envíe el dinero directamente a otro plan o a una IRA, y no se retienen impuestos.

Si el dinero te lo pagan a ti, tienes 60 días para depositarlo en otro plan o IRA, y el pago de un plan de retiro tiene una retención obligatoria del 20%, aunque pienses hacer el rollover. En general no pagas impuesto al hacer el rollover; lo pagas cuando retiras el dinero del nuevo plan. Comprar una anualidad dentro de una IRA u otro plan con impuestos diferidos no te da beneficios fiscales adicionales. Revísalo siempre con un asesor fiscal calificado.

Al fallecer, tu beneficiario recibe el valor completo, sin cargos, sin recaptura y sin pasar por probate.

Si no puedes realizar 2 de 6 actividades diarias (bañarse, vestirse, trasladarse, ir al baño, continencia, comer), tu ingreso se duplica hasta por 5 años.

Sí. Carolina Ahumada atiende en español y en inglés a familias latinas y americanas, y tiene licencia de seguros en Nueva York, Nueva Jersey y Florida. La primera conversación es sin costo y puede ser por teléfono, WhatsApp o videollamada.

Expertise Network acompaña a familias, profesionales y dueños de negocio de la comunidad latina en Estados Unidos. Su número nacional de productor (NPN) es 20269269, con el que puedes verificar sus licencias. Puedes escribirnos al +1 (551) 314-5609.